Можно ли подогнать оценку квартиры под ипотечный кредит

Можно ли подогнать оценку квартиры под ипотечный кредит

Для чего нужна оценка стоимости квартиры для ипотеки и как она проводится?


Это значит, что без разрешения банка собственник не вправе совершать с ней любые виды сделок. При рассмотрении документов на получение ипотеки банк должен владеть информацией о рыночной стоимости квартиры, на которую заемщик берет кредит. Сумма к одобрению не может превышать этой стоимости. Поэтому документ об оценке недвижимости является обязательным в пакете, который предоставляется для получения займа.

В отчете независимого оценщика указывается рыночная стоимость жилья. Она дает представление:

  1. покупателю – о том, насколько цена квартиры реальна на рынке недвижимости;
  2. банку – на какую сумму кредита заемщик сможет претендовать и сколько возможно выручить при нарушении им условий кредитного договора.

Независимая оценка не даст возможности искусственно завысить стоимость квартиры по договору для получения большей суммы по ипотеке. А банку она необходима, чтобы покрыть свои убытки при продаже жилья, если заемщик не сможет полностью исполнить условия договора.

Для чего нужна оценка квартиры для ипотеки?

По результатам оценки банк решает не превосходят ли возможные риски доход от сделки и на какой размер кредита может претендовать клиент. Оценка объекта недвижимости является процедурой, которая направлена на установление объективной (рыночной) стоимости какого-либо объекта либо стоимости индивидуальных прав в отношении него.

При выполнении оценочных работ оценке принимаются во внимание множество моментов: Месторасположение (в например, квартира в центре или в отдаленном районе) Конечно, чем отдаленнее местоположение жилого помещения от центра города, тем ниже и конечная стоимость в отчете. Имеют значение следующие факторы: расположенность в пределах черты города, близлежащие объекты социальной инфраструктуры (в частности, школы, магазины, поликлининки и т.д.) Развитие транспортной инфраструктуры в целом, состояние дорог, остановок автобусов, автозаправок, стоянок и т.д.

В случае

Нужна ли оценка квартиры при рефинансировании ипотеки

Однако бывают случаи, когда все-же выгоднее рефинансироваться в своем банке. И главный плюс данного способа рефинансирования в том, что не нужно собирать по новой пакет документов, не нужно делать по новой отчет об оценке и не нужно тратить время на перевод ипотеки в другой банк (весь процесс рефинансирования в другой банк занимает около 1,5 — 2 месяцев).

Достаточно прийти в свой текущий банк и подписать дополнительное соглашение к уже действующему кредитному договору на новую процентную ставку. Если отчет об оценке делался сравнительно недавно. В этом случае можно попробовать применить свой отчет об оценке при рефинансировании.

Однако стоит обратить внимание на нюансы: у отчета об оценке есть срок давности.

У каждого банка разные требования к сроку давности отчета об оценке. Например, для РайффайзенБанк отчет об оценке не может быть старше 6 месяцев; входит ли оценочная компания в список аккредитованных оценочных компаний банка.

Как делается оценка недвижимости (квартиры) для ипотеки?

Расходы по ее определению полностью ложатся на плечи заемщика.

К услугам какого оценщика прибегнет потенциальный заемщик ипотечной ссуды – его личное дело. Но, как правило, у банка есть список рекомендуемых оценочных организаций, заключению которых банк безоговорочно доверяет.

Настаивать на выборе одной из них он не вправе, но все-таки целесообразно остановиться на оценщике из списка, представленного банком. Это значительно ускорит рассмотрение заявки на ипотеку, ведь банковской службе безопасности не придется проверять неизвестного оценщика.

Независимый оценщик должен быть легитимен, то есть состоять в любой из зарегистрированных организаций оценщиков (о чем свидетельствует наличие у него свидетельства о членстве в СРО) и иметь полис страхования гражданской ответственности на сумму более трехсот тысяч рублей. Полис страхования

Оценка квартиры для ипотеки: особенности процедуры и выбор оценщика

Попробуем ответить.

Банк-кредитор, изучив документы потенциального заемщика, приходит к выводу о его платежеспособности. Но, предоставляя деньги в долг, рискует.

Где граница с минимальным риском, за которую выйти нельзя? Стоимость, исчисленная независимым оценщиком, выступает своеобразным пределом для величины займа. Выше — кредит становится весьма рискованным. Оценить квартиру для выдачи ипотеки — значит определить стоимость на основании данных рынка, которая покажет насколько объект ликвиден.
Отражение ценности, ликвидности имущества — его рыночная стоимость.

Воплощает доход, который получат от продажи квартиры-недвижимости в обычных рыночных условиях, где стороны сделки информированы о ценах, действуют свободно, по своей воле, не ограничены во временных рамках. С этой целью, при ипотечном кредитовании или для оформления ипотеки заказывают оценку квартиры.

Ее результат свидетельствует, соответствует ли залоговый объект выдаваемому займу, покрывает ли сумму задолженности.

Оценка квартиры для ипотеки: факторы, влияющие на стоимость и порядок проведения процедуры

Это позволит получить объективную информацию, а для заемщика увеличит шанс на то, что оценочная цена будет максимально высокой.

Если говорить о прочих факторах, то большое значение будет иметь:

  1. инфраструктура: как далеко школа, детские сады, магазины, транспортные развязки, аптеки, остановки автобуса и многое другое;
  2. дата постройки помещения, его общее и техническое состояние;
  3. состояние квартиры: ремонт, коммуникации, выход окон, размер комнат;
  4. оценка факторов, влияющих на здоровье человека: близко расположенные ТЭЦ, заводы;
  5. документация на недвижимый объект.
  6. расположение недвижимого объекта и других объектов по отношению к ним;

Проведя процедуру изучения всех этих факторов, оценщик составляет стоимость квартиры. Будущему заемщику будет полезно знать, что существует два вида установившейся цены: реальная и ликвидная.

Реальная – то, сколько стоит ваша квартира.

Оценка недвижимости для ипотеки и сколько она стоит

Во-первых, это поможет ему оценить адекватность цены на жилье, которую установил продавец.

Во-вторых, заемщик может быть уверен, что при отсутствии возможности дальнейшего своевременного погашения платежей, ипотечный договор может быть закрыт, посредством продажи квартиры по реальной рыночной стоимости.

С одной стороны, в интересах банка, чтобы стоимость жилья не была искусственно завышена, иначе, при продаже объекта залога не покроются издержки по договору ипотеки. С другой стороны, заемщик, а особенно его риэлтор, заинтересованы в большей сумме займа и большей сумме сделки соответственно. Поэтому, для соблюдения интересов всех сторон, необходимо получить независимую экспертную оценку.
Прежде всего стоит учесть, что оценка квартиры производится, когда жилье выбрано окончательно и имеется договоренность с продавцом. Чтобы оценка недвижимости для ипотеки была произведена, заемщик должен собрать необходимый пакет документов.

В него входят: Правоустанавливающие документы.

Почему оценщики завышают цену квартир при ипотечных сделках?

На преднамеренное завышение цены идут недобросовестные оценочные компании, которые вступают в сговор с покупателями.

Агентством было выявлено несколько таких случаев. В основном это происходит, когда первичный кредитор некачественно осуществляет андеррайтинг и не контролирует объективную цену объектов недвижимости», — пояснила «Газете.Ru» исполнительный директор АИЖК по инновациям Марина Малайчик. Оценочная стоимость квартиры является неким ориентиром для банка при выдачи ипотеки.

Если оценочная стоимость выше цены квартиры, кредит выдадут исходя из цены сделки, о которой уже договорились покупатель и продавец.

Если квартиру оценили дешевле, тогда банк будет пересматривать сумму кредита. «Для нас важно, чтобы стоимость объекта не была завышена. Поэтому мы на каждой сделке контролируем, чтобы цена соответствовала рынку. Если заемщик не сможет платить по кредиту, то ему, возможно, придется делать дисконт, чтобы быстрее продать залог.

Как происходит оценка жилой недвижимости (квартиры) для ипотеки

В случае возникновения просроченной задолженности имущество реализуется, деньги возвращаются кредитору. Банк должен быть уверен, что суммы, вырученной от продажи, должно хватить для полного погашения кредита. Интересы заемщика. Поскольку оценку проводит независимый эксперт, в его отчете содержится информация о реальной стоимости объекта.

При этом учитываются все параметры жилья и изъяны, на которые покупатель мог не обратить внимания. Если стоимость оценки существенно отличается от цены, которую запросил продавец, стоит попытаться ее снизить или задуматься о целесообразности покупки.

Таким образом, сумма жилищного кредита, одобренная банком после рассмотрения документов заемщика, является предварительной и служит ориентиром для выбора объекта.